오픈뱅킹이 바꾼 것

이 조합을 읽는 법

여러 은행의 계좌를 한 앱에서 다루게 되면서 돈이 지나는 길이 달라졌습니다. 새로 열린 통로가 옛 통로의 몫을 가져갔는지, 아니면 새로운 거래를 만들어 냈는지가 이 조합의 물음입니다. 세 선을 겹쳐 그 이동을 봅니다.

왜 이 지표들인가

오픈뱅킹

여러 은행 계좌를 서로 연결해 옮긴 금액입니다. 뒤늦게 열린 통로라 값이 쌓인 기간이 짧습니다.

전자금융공동망

인터넷뱅킹과 모바일뱅킹이 지나던 기존 통로입니다. 오랫동안 전자 이체의 중심이던 자리입니다.

입금이체 전체

보내는 쪽이 움직이는 이체 전체입니다. 두 통로의 몫이 그 안에서 어떻게 바뀌는지 재는 기준선입니다.

겹쳐서 무엇을 보나

오픈뱅킹 선이 두꺼워지는 동안 전자금융공동망 선이 어떻게 움직이는지를 봅니다. 한쪽이 늘고 다른 쪽이 줄어드는 구간은 통로가 옮겨 간 자리이고, 둘이 함께 늘어나는 구간은 이체 자체가 늘어난 자리입니다. 전체 선과의 관계도 함께 봅니다. 전체는 제자리인데 두 통로의 간격만 바뀌는 구간은 같은 돈이 다른 길로 지나간 것에 가깝습니다. 오픈뱅킹 선은 값이 쌓인 기간이 짧아 앞부분이 비어 있으므로, 시작 시점을 맞춰 견줄 때는 그 점을 감안해야 합니다. 통로가 옮겨 갔는지 거래가 늘었는지는 전체 선을 보지 않으면 갈라지지 않으므로, 두 통로만 견주는 것으로는 뜻이 반쪽만 잡힙니다. 앞부분이 비어 있는 구간에서는 기간 버튼을 짧게 잡아 보는 편이 낫습니다.

알아 둘 것

셋 모두 원 금액이라 한 축에 그대로 겹쳐집니다. 다만 두 통로 모두 입금이체 안에 든 조각이라 서로 독립된 값이 아니고, 통로별 집계 기준이 바뀐 시기에는 선이 계단처럼 꺾일 수 있습니다. 계열 사이의 자릿수 차이가 커서 작은 쪽 선은 바닥에 눌려 보입니다. 크기를 견줄 때는 그대로 두고, 기울기를 견줄 때는 '시작=100 정규화'를 켜면 됩니다.