전세 보증금 마련이 걱정돼요

이 조합을 읽는 법

전세살이의 부담은 두 곳에서 옵니다. 맡겨야 할 보증금 자체가 커지는 쪽과, 그 돈을 빌리는 값이 비싸지는 쪽입니다. 이 조합의 축은 그 둘을 갈라 놓고, 같은 부담이라도 어느 쪽에서 밀려온 것인지 가려 보는 데 있습니다.

왜 이 지표들인가

전세대출금리

은행이 새로 내주는 전세자금대출에 매기는 금리의 평균입니다. 보증금을 빌렸을 때 다달이 나가는 이자의 크기를 정하는 선입니다.

주택전세가격

집을 살 때가 아니라 보증금을 맡기고 빌릴 때 내는 값이 기준 시점에 비해 얼마나 오르내렸는지 보여 주는 지수입니다. 빌려야 할 원금 자체가 커지는지 작아지는지를 맡습니다.

기준금리

한국은행이 결정으로 정하는 값이며, 전세대출 금리가 딛고 서는 바닥입니다. 계단으로 바뀌므로 금리 쪽 부담이 언제부터 방향을 바꿨는지 짚는 눈금이 됩니다.

겹쳐서 무엇을 보나

이 조합은 두 선을 각각 다른 질문에 붙여 놓고 봅니다. 전세가격 선이 오르면 빌려야 할 원금이 늘고, 대출금리 선이 오르면 같은 원금이라도 다달이 나가는 이자가 무거워집니다. 둘이 함께 오르는 구간에서는 부담이 두 겹으로 겹치고, 한쪽이 오르는데 다른 쪽이 내리는 구간에서는 서로 상쇄되기도 합니다. 여기에 기준금리를 겹치면 대출금리 쪽 움직임이 정책의 방향을 따라간 것인지 따로 움직인 것인지가 갈립니다. 방향이 갈라지는 지점을 찾아, 그때의 부담을 키운 것이 원금 쪽인지 이자 쪽인지 짚어 보는 것이 이 조합을 쓰는 방법입니다.

알아 둘 것

금리는 연이율이고 전세가격은 기준 시점을 100으로 놓은 지수라 단위가 달라 정규화가 적용되며, 세로축의 값보다 세 선의 방향과 기울기를 견주는 화면이 됩니다. 이자 부담의 실제 크기는 보증금 규모와 빌리는 비율에 따라 달라지므로 이 화면에서는 읽히지 않습니다.