온라인 결제는 어디로 지나가나요

이 조합을 읽는 법

화면에서 결제 버튼을 누르는 일도 뒤에서는 어느 통로를 지납니다. 카드로 갈 수도 있고 계좌에서 곧바로 빠질 수도 있습니다. 이 조합은 온라인 전용 통로와 계좌 연결 통로, 카드 전체를 겹쳐 그 몫을 봅니다.

왜 이 지표들인가

전자상거래공동망

전자상거래를 위해 따로 열린 결제 통로입니다. 규모는 작지만 온라인 거래의 결제가 어디로 지나는지 보여 줍니다.

오픈뱅킹

여러 은행 계좌를 연결해 옮긴 금액입니다. 간편결제가 계좌에서 곧바로 빠지는 방식과 이어집니다.

카드 전체

카드로 결제된 금액 전체입니다. 온라인 결제의 상당 부분이 여기 담겨, 두 통로와 견주는 기준선이 됩니다.

겹쳐서 무엇을 보나

세 선의 규모 차이가 먼저 눈에 들어옵니다. 카드가 압도적으로 크고 전자상거래 전용 통로가 가장 작은 구도가 기본이므로, 볼 것은 작은 두 선의 기울기입니다. 오픈뱅킹 선이 가파르게 두꺼워지는 구간은 계좌에서 곧바로 빠지는 결제가 늘어난 자리로 읽고, 그때 카드 선이 완만해지는지도 함께 봅니다. 두 선이 함께 늘어나면 온라인 거래 자체가 커진 것에 가깝고, 한쪽만 늘어나면 결제 수단이 옮겨 간 것에 가깝습니다. 다만 온라인 결제가 카드 통로로도 지나므로 두 갈래는 서로 배타적이지 않습니다. 세 선의 규모 차이가 워낙 커서 작은 두 선의 움직임은 기간을 짧게 잡아야 보이므로, 기간 버튼을 바꿔 가며 확인해 볼 대목입니다. 정규화를 켜서 시작을 맞추면 작은 선의 기울기도 함께 견줄 수 있습니다.

알아 둘 것

셋 모두 원 금액이라 한 축에 그대로 겹쳐집니다. 다만 세 통로는 서로 겹치는 부분이 있어 합해서 읽으면 안 되고, 간편결제 사업자를 거치는 결제는 뒤에 붙은 수단에 따라 다른 선에 잡힙니다. 계열 사이의 자릿수 차이가 커서 작은 쪽 선은 바닥에 눌려 보입니다. 크기를 견줄 때는 그대로 두고, 기울기를 견줄 때는 '시작=100 정규화'를 켜면 됩니다.